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5 consejos para lograr tus metas financieras más rápido

Alcanzar el éxito financiero es un viaje en el cual no hay atajos, pero sí puede haber un canal un tanto más rápido. Eso sí, tenlo MUY claro: no es una fórmula mágica. Se requiere planificación, disciplina y perseverancia.

Si bien puede tomar tiempo alcanzar tus objetivos financieros, hay medidas que puedes tomar para acelerar el proceso y avanzar más rápido. En este artículo, queremos compartirte 5 consejos que te ayudarán a alcanzar tus metas financieras de una forma más efectiva.

Al implementar estas estrategias, lograrás tener control de tus finanzas y avanzar con intencionalidad y buen ritmo hacia tus metas. Ya sea que busques ahorrar para el pago inicial de una casa, eliminar deudas de tarjetas de crédito o construir un fondo de emergencia (o colchón de tranquilidad, como nos gusta llamarlo en Fintelhub). 

Avanza con dirección y velocidad con estos consejos, para construir tu bienestar en tus propios términos.

Define metas financieras específicas

“Ningún viento es favorable para quien no sabe a donde va”, según inmortalizó Séneca.

Para ahorrar e invertir tienes que tener claridad de lo que quieres lograr. Por ello, establecer metas financieras específicas es un paso importante para lograr el éxito financiero más rápido. Cuando no tienes claridad, te arrastra la rutina y pasan los meses (y hasta años) sin avanzar.

El método SMART para las finanzas

El marco de objetivos SMART es una herramienta valiosa para crear objetivos financieros realistas y alcanzables.

SMART es un acrónimo en inglés que significa:

S – Específico
M – Medible
A – Alcanzable
R – Relevante
T – limitado en el Tiempo

Lo primero es fijar metas específicas. Eso implica definir claramente lo que se quiere lograr. Por ejemplo, en lugar de establecer una meta para “ahorrar más dinero”, debemos establecer una meta para “ahorrar $1,000 al mes para el pago inicial de una casa”.

Segundo, la meta debe ser medible. No se puede gerenciar lo que no se mide. Hay que tener la capacidad de dar seguimiento al progreso y saber si nos estamos acercando al objetivo. Continuando el ejemplo, se puede medir el progreso evaluando la cantidad de dinero que se ha ahorrado mes a mes.

Tercero, las metas deben ser alcanzables. Es importante establecer metas incómodas que nos reten a salir de la zona de confort, pero sin caer en zona de delirio. Por ello las metas tienen que ser realistas tomando en cuenta tu situación actual. Si bien es importante desafiarse a sí mismo, establecer metas poco realistas te puede desmotivar. Quizás en estos momentos ahorrar $5,000 al mes no sea viable, pero $1,000 es más factible.

Cuarto, las metas deben ser relevantes dadas tus aspiraciones y prioridades financieras. Por ejemplo, si vas a ahorrar e invertir para el retiro, tu meta debe alinearse con esa visión de largo plazo.

Por último, tus metas deben tener un espacio de tiempo definido. Esto resulta beneficioso porque mantiene el foco y la motivación, mientras que a su vez despierta la urgencia. Cerrando el ejemplo, se trata de establecer la meta para ahorrar $1,000 mensuales para el pago del inicial de una casa en 24 meses.

“Ningún viento es favorable para quien no sabe a donde va”. – Séneca Share on X

Nos encanta esta metodología porque da intencionalidad a nuestras acciones dando foco, lo cual a su vez acelera nuestro progreso.

Afina tu presupuesto

Crear un presupuesto es un paso crucial para lograr el éxito financiero y alcanzar tus metas financieras más rápido. Un presupuesto es un mecanismo de monitoreo que te permite ver con claridad tus ingresos y gastos. Muchos lo perciben como una herramienta restrictiva. Pero al contrario, es una herramienta liberadora de planificación estratégica que te ayuda a administrar el dinero de manera más efectiva. 

Para crear un presupuesto, lo primero que debes hacer es realizar un seguimiento de tus ingresos y gastos. Esto se puede hacer manualmente usando lápiz y papel (un poco vieja escuela), una hoja de cálculo (no tiene que ser pesadilla si no te gustan los números) o con la ayuda de software o aplicaciones de presupuesto como Mint o PocketSmith (para los entusiastas de la tecnología).

Tan pronto entiendas tu panorama financiero al evaluar tus ingresos y gastos, podras evaluar con detenimiento tu patrón de consumo para identificar los gastos que puedes optimizar o incluso reducir en búsqueda de un ahorro, y así conseguir el dinero para aportar a tus metas.

Esto podría incluir reducir gastos en artículos no esenciales o antojos, como salir a cenar o entretenimiento recurrentemente, así como también negociar precios más bajos para facturas y servicios de cable, internet o telefonía móvil.

El presupuesto es una herramienta liberadora de planificación estratégica que te ayuda a administrar el dinero de manera más efectiva. Share on X

En este proceso no olvides crear reservas para el colchón de tranquilidad, esto te dará paz mental cuando surjan gastos inesperados.

Nuevamente, cuando creas el presupuesto y te adhieres al plan, vas a controlar mejor tus finanzas y avanzar hacia sus metas financieras. Te recomendamos revisar tu presupuesto con frecuencia, mínimo una vez al mes o tan seguido como semanal en “citas financieras” por tu cuenta o con tu pareja. En esas revisiones puedes hacer los ajustes necesarios. 

Es posible que en el tiempo tu vida cambie y con ella tu situación financiera, ¡esperamos que siempre para mejor! Cuando se den esos cambios, es posible que el presupuesto deba ajustarse para reflejar las nuevas circunstancias. Nos gusta ser proactivos en lugar de reactivos. Con esa actitud lograrás alcanzar tus metas financieras más rápido y construir un futuro financiero más seguro.

Busca formas de incrementar tu ingreso

A nosotros nos gusta operar desde la expansión y no desde la restricción. Esto implica entender que, aunque puede ser necesario ajustar y optimizar en momentos determinados, la intención no es vivir restringidos por siempre. El detalle es que salir de la restricción implica mayor producción.

Ideas para ganar más dinero

  • Negocia un aumento salarial: ¿Sientes que no te pagan lo suficiente? Pues habla con tu jefe sobre un aumento. Eso sí, no es porque “te lo mereces y ya” o porque “la vaina está cara”. Debes justificar tu valor como profesional y a través de tu desempeño laboral. Es dando y dando.
  • Busca oportunidades de trabajo con mejor salario: ¿No te quisieron valorar a pesar de tu aptitud, actitud y resultados? Pues muévete que tampoco eres árbol para quedarte sembrado en un mismo sitio. Actualiza tu curriculum, empieza a hablar con tus conocidos y busca esa nueva oportunidad. Fiel a tu bienestar ante todo.
  • Desarrolla un negocio en paralelo: Ética ante todo, ¿ok? Nada de competencia desleal, robar clientes o desarrollar actividades que atenten con tu buen desempeño laboral e integridad en la empresa para la cual trabajas. Pero si tienes un talento o conocimiento, pues ¡monetiza lo que sabes! Esto lo puedes desarrollar fuera de horario laboral como independiente (freelance) o un trabajo con otro horario. ¿Fácil? No. ¿Imposible? Tampoco. ¡Dale!
  • Alquila una habitación: Es solo una idea, sabemos que puede ser raro tener a una persona extraña en casa. ¿Pero qué tal alguien conocido? Si te sobra un espacio habitable como un cuarto o anexo, dale un vistazo a Airbnb o busca un inquilino fijo a mayor plazo. ¡Todo suma!
  • Vende cosas que ya no necesites: Todos tenemos en el clóset o en una gaveta cosas que ya no usamos. Prepara un inventario con seriedad de las cosas que ya no necesitas y considera venderlas en mercados digitales como eBay, Facebook Marketplace, Nextdoor u Offer Up. ¡Algo de dinero puedes ganar de allí!

Optimiza tus consumos y gastos diarios

Por optimizar nos referimos a hacer compras más intencionales e inteligentes, evitando desperdicio de dinero cuando hay oportunidades que se pueden aprovechar. Puede que suene agotador, pero recuerda, son medidas temporales para estirar el dinero mientras subes tus ingresos.

Para conseguir mejores precios en tus compras, es recomendable hacer compras en diferentes lugares. Especialmente si vives en Estados Unidos, es probable que encuentres grandes diferencias en el precio de los productos, especialmente en alimentos, entre diferentes cadenas de supermercados. Tampoco la invitación es a comprar chatarra, recuerda que el bienestar físico es primo hermano del financiero, pero sí puedes conseguir buenos productos a menor precio en grandes cadenas como COSTO, BJ’s, Walmart, entre otros.

También, puedes aprovechar días de descuentos u ofertas específicas. Muchos supermercados suelen hacer días de 2×1 “compre uno y lleve uno gratis” o “compre uno y lleve otro a mitad de precio”. Las cadenas de farmacias tienen programas de cupones de descuentos nada despreciables. E incluso, tiendas como Target te ofrecen una tarjeta de débito RedCard (ojo que es débito, no la de crédito), tal que cuando la usas tienes 5% de descuento en la compra y el dinero es debitado directo de tu cuenta.

Además, actualmente existen oportunidades para ahorrar en servicios de suscripción o streaming como Netflix, Peacock, Paramount+ y similares, ya que las empresas de telefonía celular ofrecen promociones que incluyen estos servicios. Incluso, algunas tienen planes de fidelización vía apps especiales donde ofrecen beneficios (perks) y descuentos a sus usuarios.

Recuerda que aprovechar estas oportunidades no te hace valer menos ni te convierten en pobre mental. Más bien, son oportunidades disponibles que estarías dejando de lado si no las aprovechas. Sería una falta de inteligencia financiera no tomar ventaja de ellas.

Automatiza tus ahorros e inversiones

Con los avances de la banca y la tecnología financiera, es posible hacer más sencillo el proceso de ahorro y “obligarnos” a hacerlo sin apelar a la voluntad o a la memoria. Por ello, la automatización es una estrategia ganadora para ahorrar e invertir y así alcanzar las metas con disciplina y velocidad.

Puedes configurar transferencias automáticas, tal que cuando entra un dinero a tu cuenta corriente, automáticamente una porción se traslade a tu cuenta de ahorros regular o de alto rendimiento (High Yield Savings Account). De esta manera evitamos que nuestra naturaleza olvidadiza nos juegue en contra.

Al invertir, bien con como empleados o dueños de negocio, si tenemos estructurado un plan de retiro 401(k), podemos coordinar una deducción automática de nuestro salario quincenal para que vaya directo a nuestra meta futura.

En caso de que también estés haciendo inversiones por tu cuenta, bien con una cuenta de retiro individual (IRA, por sus siglas en inglés) o con una cuenta de inversión sujeta a impuestos (taxable brokerage account), desde tu plataforma de inversión puedes programar contribuciones automáticas con la periodicidad que desees.

Recuerda que es importante invertir en plataformas y entidades debidamente reguladas, especialmente aquellas registradas en Estados Unidos, que cuentan con las regulaciones y protecciones para el inversionista más robustas.

Logra tus metas financieras con mayor rapidez

Una vez más, no hay atajos, pero si procesos que de ser ejecutados con constancia y disciplina te ponen en ventaja respecto a quienes no tienen noción clara de a donde quieren llegar, y mucho menos cómo llegar a sus objetivos.

Reza el dicho: “Si quieres ir rápido, ve solo. Si quieres llegar lejos, ve acompañado”.

¿Qué tal llegar lejos más rápido? Acelera tu camino al éxito financiero con estos útiles consejos y conviértete en parte de una comunidad de crecimiento junto a nosotros en Fintelhub PRO™. Nuestro programa anual de mentoría te brinda la compañía y la guía que necesitas para alcanzar tus metas financieras con el apoyo de cientos de entusiastas del progreso como tú.

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