La importancia del presupuesto en tus finanzas personales

Las personas normalmente experimentamos el dinero de una manera emocional e intensa. Particularmente, cuando se trata de poner control en nuestras finanzas, percibimos cierto rechazo porque no nos gusta sentirnos restringidos. Precisamente esa es la percepción que se tiene de un presupuesto. 

Con este post, vamos a desmitificar ese concepto y te vamos a explicar por qué el uso de esta herramienta debe ser la guía de tus finanzas. Siempre hemos escuchado sobre la importancia de hacer un presupuesto, pero por lo general nos da pereza hacerlo, o como decimos en criollo en nuestro país, nos da ladilla. 

 ¿Por qué es importante hacer un presupuesto?

Una de las cosas que hemos aprendido en nuestra trayectoria en la industria financiera, asesorando empresarios y emprendedores, es que básicamente la contabilidad es el lenguaje de los negocios. Ahora, partiendo de ese concepto, el presupuesto es el dialecto de ese lenguaje. Teniendo esto en cuenta llegamos a la conclusión, y vas a pensar seguramente que estamos locos, pero el dinero, te habla. Lo complicado es cuando lo único que escuchas, y lo que entiendes, es cuando te dice ‘chao’.

Otra gran lección que tenemos que aprender, es que no se puede gerenciar algo que no medimos, eso te impide tomar decisiones. Para entenderlo mejor, en Fintelhub™ utilizamos como ejemplo una analogía entre las finanzas y la aviación: “no utilizar un presupuesto es como volar un avión sin un tablero de control”. Ya te podrás imaginar lo desastroso que puede ser esto, y las consecuencias que puede traer, si por ejemplo no medimos la altitud, cuánto combustible te queda, o si vas por la ruta de vuelo adecuada. En conclusión, si no tenemos tablero, puede terminar en desastre.

"No utilizar un presupuesto es como volar un avión sin un tablero de control”. Share on X

“Un presupuesto no es una herramienta restrictiva, es directiva”

Muchas personas piensan que utilizar un presupuesto es una tarea fastidiosa y pesada, ¡pero no lo es! Se trata solo de sumar, restar y multiplicar; y si la cosa se pone difícil, que por lo general no pasa, hay que dividir. No es ciencia espacial, es simplemente llevar un orden. También hay quien piensa que es algo que se hace para impedirte comprar, hacer cosas o disfrutar de tu dinero. Necesitamos romper ese mito porque definitivamente un presupuesto es una herramienta directiva. 

El reconocido autor Dave Ramsey, en sus propias palabras, describe que “el presupuesto es decirle a tu dinero a dónde ir, en lugar de preguntarte a fin de mes a dónde se fue”.

Ventajas de utilizar un presupuesto

¡Utilizar un buen presupuesto siempre te da ventajas! La primera de ellas, y uno de los principales beneficios de trabajar con un presupuesto, es que te permite tener el control. Y créenos cuando te decimos: o controlas tú al dinero o el dinero te va a terminar controlando a ti por el resto de tu vida.

Es importante esto porque utilizarlo te permite entender tus hábitos de consumo y te ayuda a reducir el estrés y la preocupación, ya que te facilita la información respecto a cómo está fluyendo tu dinero. Y esto es importante para tomar decisiones estratégicas y poder fijar tus objetivos de vida, particularmente aquellos que tienen que ver con tus finanzas personales, tanto para necesidades presentes como a futuro.

O controlas tú al dinero o el dinero te va a terminar controlando a ti por el resto de tu vida. Share on X

Otra ventaja de tener un presupuesto es que tener todo muy organizado te da la posibilidad de monitorear tu progreso y tus metas, lo que te permite controlar algo que nosotros llamamos “gastos pendejos”. Esto es importante porque, como dice un dicho por ahí: “los pequeños orificios también hunden un barco”. A veces uno obvia, o no se da cuenta, que hay una serie de gastos pequeños, los que algunos llaman gastos hormiga (y nosotros gastos pendejos), que en definitiva te van consumiendo y al final del año suman una cantidad importante.

Un ejemplo simple de algo que nos llegó a pasar a nosotros, simplemente por descuidados, o por ir “living la vida loca” con las finanzas, fue no darnos cuenta de que, por ejemplo, a veces se giraba la cuenta con un cheque o con un pago, y el banco cobraba una comisión o cargo de sobregiro, lo que en Estados Unidos se conoce como “overdraft”.

En ocasiones esos cargos pueden ser entre 25 y 35 dólares dependiendo del banco, una cantidad que parece pequeña, pero si se repite en varias ocasiones durante el año, suma una cantidad importante de dinero. 

Otro ejemplo común es cuando estamos pagando una suscripción a un servicio y no lo estamos utilizando. Parecen montos bajos, pero al final, la sumatoria puede llegar a una cifra considerable. Un dinero que se pudo haber usado en una escapada de vacaciones, o incluso, en el pago de una deuda o inversión.

Un buen presupuesto no solo te da el control, también te permite mirar a futuro

Tener todo bien atado también te ayuda en el monitoreo y progreso de metas, te da la opción de estar pendiente de ir avanzando en la dirección indicada cuando de tus objetivos financieros se trata. Por ejemplo, si tu meta es ahorrar cierta cantidad, puedes ver a través del presupuesto si efectivamente te está sobrando la cantidad que necesitas para poco a poco llegar a esa meta de ahorro o de inversión. 

Una tercera ventaja de hacer un presupuesto es que te abre los ojos, ya que te permite entender exactamente cómo fluye el dinero. Imagina por un momento que estás de paseo al aire libre y fuiste a reconectar con la naturaleza, vas caminando por el bosque y de repente te encuentras un río. Te parece muy bonito, el sonido es super relajante y te quedas entretenido viendo cómo todo fluye. Notas que el agua viene bajando de algún lado, juega con las piedras, va dándole forma al terreno y después se aleja, va fluyendo y se pierde de vista.

Un presupuesto te abre los ojos. Te permite entender exactamente cómo fluye tu dinero. Share on X

Normalmente, no nos detenemos a pensar, ¿de dónde viene el agua y a dónde se va? Simplemente vemos el momento, lo vivimos y ya. Eso es exactamente lo mismo que hacemos con el dinero, lo vemos como un río. Nunca nos detenemos a pensar de dónde viene y hacia dónde se va. Y cuando eso ocurre, es ahí donde empiezan los problemas. 

Entonces lo que tenemos que entender es dónde nace ese flujo de agua del río, o en este caso, de tus finanzas. ¿Cuál es el manantial? o sea, ¿de dónde sale? ¿emerge ese flujo bien para cuidarlo, promoverlo y protegerlo? Y, ¿hacia dónde se va? Es importante entenderlo para que el río no se seque.

En conclusión, tu presupuesto es esa herramienta que te permitirá, no solo conocer la realidad actual de tus finanzas, sino también esa guía que te ayudará a trazarte metas reales a futuro, además de facilitarte la consecución de cada una de ellas.

¿Quieres aprender más sobre la importancia de tener un presupuesto? Te invitamos a escuchar este episodio del podcast Finanzas Orgánicas.