En la vida siempre nos encontraremos con situaciones inesperadas que nos pueden tomar por sorpresa. Sin embargo, en finanzas existe un concepto llamado “fondo de emergencia” que nos puede ayudar a enfrentar estas situaciones y proteger nuestras finanzas, aún si no sabemos cuándo ni cómo puedan aparecer.
¿Qué es el fondo de emergencia?
Se trata de una reserva de dinero que guardas para situaciones imprevistas que puedan surgir. Es importante contar con este dinero disponible, para no tener que acudir a otras formas de pago inmediatas, como la tarjeta de crédito que puede generarte una deuda.
¿Por qué renombrarlo?
“Fondo de emergencia” es el término más utilizado para este concepto, pero en Fintelhub nos gusta darle un tinte de bienestar financiero, por lo cual, preferimos llamarlo “fondo de reserva” o “colchón de tranquilidad”, que nos transporta al pensamiento de que este es un dinero que nos da paz y nos evita preocupaciones, ya que si tenemos algún imprevisto este siempre estará disponible.
En @fintelhub hemos rebautizado el "fondo de emergencia" como "colchón de tranquilidad", ya que se trata de una reserva de dinero que nos da paz y nos evita preocupaciones. Share on XPara qué sirve el fondo de emergencia
El fondo de emergencia se usa para dos tipos de situaciones en las que puedes necesitar dinero extra y pueden considerarse una emergencia.
- Gastos imprevistos: son aquellos egresos originados por una situación que no tenías prevista en tu presupuesto. No incluyen gastos que se repiten periódicamente como los regalos de navidad o cumpleaños, pagos de pólizas de seguros u otros gastos recurrentes.
- Pérdida de tu ingreso inesperada: si en algún momento te quedas sin trabajo de manera inesperada, caen las ventas en tu emprendimiento o tu trabajo depende únicamente de ti y te enfermas, el fondo emergencia estará allí para cubrir tus egresos por algunos meses.
Cómo calcular tu fondo de emergencia
Existen dos modalidades para calcular tu fondo de emergencia: por nivel de cobertura o por cantidad de meses.
1. Calcula cuánto necesitas
- Por nivel de cobertura:
Básica: incluye alquiler o hipoteca, comida, servicios básicos, transporte y las pólizas de seguro.
Full: incluye todos los elementos de la cobertura básica más todos los gastos mensuales de tu estilo de vida (actividades artísticas y deportivas, peluquería y actividades sociales).
- Por cantidad de meses:
La cantidad de meses que necesitas guardar de tu fondo de emergencia dependerá de tu oficio, esto porque dependiendo de la forma en que recibas ingresos puedes tener mayor o menor estabilidad.
Si existe una menor estabilidad necesitarás un colchón más abultado.
- Empleado(a): te sugerimos tener como mínimo tres a seis meses de cobertura básica o full ahorrados como “colchón de tranquilidad”, dependiendo de si tienes alta o baja demanda en tu campo laboral.
- Dueño(a) de negocio estable: Te sugerimos tener como mínimo seis a nueve meses de cobertura básica o full ahorrados como “colchón de tranquilidad”, si ya sabes cuál será el flujo de dinero de tu empresa.
- Emprendedor(a): te sugerimos tener como mínimo nueve a doce meses de cobertura básica o full ahorrados como “colchón de tranquilidad”, si aún no has consolidado del todo tu modelo de negocio y estás trabajando por crecer financieramente con tu emprendimiento.
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2. Determina una meta de ahorro mensual
Cuando ya has calculado el valor que debes guardar, es necesario tener disciplina para aportar a la meta de ahorro de tu fondo de emergencia, que es un salvavidas que seguramente podrás necesitar en algún momento para que estos imprevistos no te tomen por sorpresa.
Incluso puedes programar débitos automáticos desde tu cuenta de preferencia para que este dinero quede guardado cada mes sin excepción.
Dónde guardar el fondo de emergencia
Es importante mencionar que este dinero o flujo de caja debe estar disponible para cubrir imprevistos, por eso es altamente recomendable no invertirlo o utilizarlo de otra manera, ya que estos fondos pueden perder su valor o directamente existe la posibilidad de que lo pierdas.
Estas son algunas opciones que te proponemos para guardarlo de forma segura.
- Cuenta de ahorros: este tipo de cuenta es donde tradicionalmente las personas suelen guardar su fondo de reserva.
- High-Yield Savings Accounts (HYSA): se trata de una cuenta de ahorros de largo rendimiento que te generará intereses más altos que una cuenta de ahorros normal por el dinero que tienes allí guardado.
Por qué no tener el fondo de emergencia en moneda local si vives en Latinoamérica
Las monedas locales suelen estar sujetas a los cambios políticos de los países, lo cual las puede hacer muy inestables en países de Latinoamérica. Por esta razón, es recomendable tener el fondo de emergencia en moneda dura, ya sea dólares de Estados Unidos o euros, que son valores que mantienen una mayor estabilidad.
Es recomendable tener el fondo de emergencia en moneda dura, ya en sea dólares o euros, que son valores que mantienen una mayor estabilidad. Share on XUna recomendación extra para crear tu fondo de emergencia
Una práctica común es usar la tarjeta de crédito para cubrir el pago de los imprevistos que pueden surgir. Sin embargo, tomar este financiamiento te hará sentir mayor estrés por estar pensando en las deudas que estés generando. Si le sumas otras deudas que hayan surgido anteriormente, tu situación emocional se puede complicar aún más. Por esto, considera siempre tener este ahorro disponible para actuar desde la paz, aún en momentos difíciles.
Este artículo es un extracto del episodio 109 de Despierta Tus Finanzas Podcast. Escúchalo completo aquí: