¿Has escuchado hablar sobre los Robo Advisors y te has preguntado qué son y cómo funcionan? ¡Buenas noticias! Aquí tenemos todas las respuestas para ti. Con los avances tecnológicos, los Robo Advisors son cada vez más populares como forma de invertir sin tener que gestionar manualmente tus finanzas. En lugar de hacerlo todo tú, un sistema automatizado se encarga de ello, eliminando el estrés que conlleva invertir.
Continúa leyendo para saber más sobre estos robots de inversión y aprender cómo funcionan y cómo pueden facilitarte la vida.
Qué son los Robo Advisors
Los Robo Advisors son plataformas de inversión automatizadas, que forman parte del WealthTech y funcionan a través de algoritmos ya programados, que te permiten invertir tu dinero de una forma automática a un bajo costo.
Qué es el Wealthtech
Es un movimiento que ha permitido incluir nuevas tecnologías en la creación de herramientas para la gestión del patrimonio e inversiones.
¿Qué empresas son pioneras en las nuevas tecnologías de inversiones?
Wealthfront, Betterment y SoFi son algunas de las empresas que son pioneras en el tema de incluir nuevas tecnologías o Robo Advisors para gestionar inversiones en línea. En Latinoamérica y Europa podemos encontrar empresas como Clever (Chile), GBMfondos (México), Indexa Capital (España), Finanbest (España) y Magnetic Capital Group (Brasil).
Inversión pasiva: la mejor opción
En la inversión activa entra en juego el factor del error humano, un margen de error que se disminuye con las inversiones pasivas, ya que con este método no se genera tanta volatilidad y es manejado directamente por inteligencia artificial, en el caso de los Robo Advisors.
¿En qué invierte un Robo Advisor?
Según tu perfil de riesgo y objetivos, la plataforma te ofrece diferentes opciones de portafolio de inversión, en las cuales se realizará un “rebalanceo automático” para obtener un margen de ganancia estable a lo largo del tiempo.
¿Cuánto y cómo cobra un Robo Advisor?
Normalmente, un Robo Advisor cobra por fee por activo administrado. De acuerdo al monto que decidas invertir en este tipo de plataformas, ellos te cobrarán entre un 0.20% a 0.50% del valor invertido al año, en algunas ocasiones te puede cobrar estos valores por partes, dependiendo de la plataforma.
Ventajas de los Robo Advisor
- Fees más bajos: al no tener una estructura pesada, como oficinas, empleados y demás factores del sistema, el costo de producción se reduce considerablemente, por esta razón es más fácil empezar a invertir con cifras menores a las que aceptan los fondos de inversión tradicionales.
- Menor margen de error: cuando un algoritmo es el que maneja tus inversiones, se reduce el margen de error humano considerablemente, ya que no tendrás la oportunidad de intervenir en el proceso de inversión aún si tus emociones te juegan en contra.
- Acceso digital: puedes tener acceso a tu portafolio en todo momento desde tu celular o computador.
Desventajas de los RoboAdvisor
- No tiene atención personalizada: el modelo de negocio es netamente digital, masivo y automatizado, por lo tanto, no vas a tener atención directa por parte de un humano, es decir, en este modelo no serás atendido por un asesor financiero. Para esto puedes acudir a tu asesor financiero de confianza.
- Estrategia y emocionalidad: como mencionamos anteriormente, no puedes intervenir en las acciones en que invertiste, por lo tanto, después de empezar el proceso no puedes modificar tu portafolio basado en la emocionalidad del momento. Para esto, necesitarás revisar tu estrategia financiera con asesoría personalizada que puedes contratar por tu cuenta.
- Rigidez en el portafolio de inversión: la plataforma te plantea ciertas opciones de inversión o paquetes, sin embargo, estas opciones son predeterminadas por el Robo Advisor y si deseas invertir con ellos, debes limitarte a los paquetes de portafolio que te ofrecen.
- Es válido traer a la discusión que esta desventaja no es completamente negativa teniendo en cuenta que no vas a tener que elegir entre las miles de opciones que están disponibles en el mercado, lo cual puede generar confusión y provocar un margen de error humano más amplio, el Robo Advisor evitará esta situación al ofrecer opciones limitadas.
Factores a considerar para invertir con un Robo Advisor
- Regulación: es necesario que investigues si el Robo Advisor de tu elección está regulado porque, de no ser así, podría tratarse de una estafa.
- Monto mínimo de ingreso: existen varios tipos de cuenta de inversión, es importante revisar cuál es la que te beneficia en mayor medida y si puede estar exenta de algunos impuestos (por ser una cuenta de retiro).
- Costos y fees: debes verificar cuánto es el monto mínimo para invertir en la plataforma de tu elección y si te cobran algunos fees o costos adicionales.
- Composición del portafolio: es importante que tengas plena claridad de las inversiones en las que estás poniendo tu dinero, deben ser legítimas y confiables para no tener grandes pérdidas a futuro.
¿Qué es el Great Wealth Transfer?
En esta época precisamente, se están dando grandes movimientos de dinero en el mundo, debido a que la generación millenial está empezando a heredar el dinero y pertenencias de los “baby-boomers”, a esto se le conoce como “The Great Wealth Transfer”. Este fenómeno beneficia al mundo de las inversiones, ya que, al recibir herencias o grandes montos de dinero, las nuevas generaciones se están incentivando a invertir en bolsa para el futuro.
En conclusión, ahora tenemos un panorama bastante favorable para invertir, y con las herramientas correctas podríamos formar un buen colchón financiero desde la actualidad para nuestro retiro, sin tener que estarnos preocupando tanto por ello, gracias a los beneficios de la inversión pasiva y los Robo Advisors. La pregunta es, ¿qué estás esperando para empezar a invertir?
Este artículo es un extracto del episodio 92 de Despierta Tus Finanzas Podcast. Escúchalo completo aquí:
