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Qué es la planificación patrimonial y por qué es importante

Seguramente alguna vez has pensado que quieres más dinero del que tienes o que necesitas encontrar una manera de ganar más. Pero, ¿has pensado cuál es el propósito de esto?

La verdad, es que si no tienes claro para qué quieres tener más ingresos puedes caer fácilmente en la trampa de las estafas, solo por el hecho de querer acumular capital. Por esto, es necesario conocer el propósito por el cual queremos incrementar nuestro patrimonio, porque: aquí no vinimos a apostar con nuestro futuro.

Aquí no vinimos a apostar con nuestro futuro. Click To Tweet

¿Qué es el patrimonio?

Son todos los conjuntos de bienes o  activos que posees que tienen un valor económico. El objetivo de este, es tener una serie de activos productivos que, de alguna manera, sostengan tu estilo de vida, sirvan para generar más dinero y te ayuden a trabajar porque quieres y no porque necesitas.

La operación matemática del patrimonio es: tus activos menos tus pasivos da como resultado el patrimonio.

Activos – Pasivos = Patrimonio

¿Qué se necesita para construir patrimonio?

Para construir tu patrimonio necesitas de una planificación patrimonial, ya que, “fallar en planificar es planificar para fallar”. Sin un plan o una ruta de crecimiento, es muy difícil llegar a cumplir tus metas financieras.

Fallar en planificar es planificar para fallar. Click To Tweet

¿Qué es la planificación patrimonial?

La planificación patrimonial consiste en el pensamiento y diseño estratégico de un plan detallado en el que plasmaremos cuáles son nuestras metas de vida, cómo luce nuestra meta ideal y cuáles van a ser los objetivos financieros que tenemos como individuos o como familia.

Lo que estamos buscando es definir:

  1. ¿Dónde estoy?
  2. ¿A dónde quiero llegar?
  3. ¿Cómo luce esa llegada?

Esto nos permitirá buscar las estrategias y caminos para llegar de tu punto de partida actual a tus metas.

¿Por qué es importante hacer una planificación patrimonial?

Esta planificación es importante porque necesitas obrar con plena claridad e intencionalidad a la hora de gestionar tus recursos, para tomar decisiones inteligentes que te mantengan en tu ruta de crecimiento, sin caer en la trampa de hacer dinero fácil.

¿Cómo se realiza una buena planificación patrimonial?

Requiere de que te detengas a examinar las acciones que estás realizando en el presente para evaluar si estás tomando la ruta de crecimiento que se ajusta mejor a tu estilo de vida y metas financieras.

Luego, puedes seguir estos pasos para construir tu planificación financiera:

  1. Balance de situación: detente a pensar en qué parte del trayecto estás actualmente y qué tienes de momento. Aquí puedes aplicar una radiografía financiera.
    • Radiografía financiera: qué es lo que tienes, qué es lo que debes y cuál es tu situación económica actual.
  2. Cuestionamientos psicológicos: pregúntate si estás satisfecho(a) con el estilo de vida que llevas: ¿esa es la vida que quieres? ¿quieres continuar por el mismo camino? ¿te sientes feliz y cómodo(a) con la vida que estás viviendo? ¿sigues por la misma ruta dónde estarás en 10 o 20 años? Estas preguntas te ayudarán a conectarte emocionalmente con el cambio.
  3. Determinar tus objetivos financieros: en este paso debes definir cuáles son las metas que quieres cumplir y cómo luce el estilo de vida que te gustaría llevar. Esto es importante para determinar qué tanto te puede costar ese estilo de vida.
  4. Plan o estrategia financiera: en este punto debes definir cómo vas a conseguir el dinero que necesitas para llevar el estilo de vida que deseas y cómo vas a medir los progresos que irás logrando con el paso del tiempo.

En conclusión, el tener una planificación patrimonial o ruta de acción, te permitirá saber exactamente cuáles son los pasos que debes seguir para alcanzar tus metas financieras y empezar a vivir la vida que deseas, en tus propios términos.

Este artículo es un extracto del episodio 136 de Despierta Tus Finanzas Podcast. Escúchalo completo aquí:

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